Financiamiento de autos: Lo que necesita saber sobre la APR

Lo que necesita saber sobre la APR

Cuando es momento de comprar un auto nuevo, probablemente investigue las características de seguridad, las mejoras tecnológicas o incluso los beneficios de los vehículos eléctricos, si es algo que está considerando.

Seguramente también vea muchos términos relacionados con las finanzas, incluida la tasa de interés anual (APR). En este caso en especial, tendrá que aprender todo lo que pueda, debido a la importante función que desempeña en el costo de financiación de su nuevo vehículo.

¿Qué es la APR?

La tasa de interés anual (annual percentage rate, APR) representa el costo total del financiamiento de la compra de un vehículo e incluye la tasa de interés, las tarifas y otros cargos financieros. La APR se expresa como un porcentaje, y un valor más alto significa que usted pagará más por el auto durante la vigencia del contrato.

La APR puede ser una de las cifras más importantes para tener en consideración, junto con el monto que financia. ¿Por qué? Porque incluso un pequeño cambio en los puntos porcentuales puede representar el ahorro, o la pérdida, de miles de dólares durante la vigencia del contrato.

Sume todo

Comprender lo que se incluye en las tasas anuales equivalentes puede ayudarle a tomar una decisión mejor informada cuando se trata del financiamiento de vehículos.

• Tasa de interés
  Si bien las personas a menudo usan “APR” y “tasa de interés” indistintamente, la tasa de interés es un solo componente de una APR. La tasa de interés es el porcentaje del monto financiado que cobra la compañía de financiación. En pocas palabras, tener una tasa de interés más baja significa que usted paga menos intereses. También significa que una mayor parte de su pago mensual puede destinarse al capital del préstamo, lo que hace que pague el vehículo más rápido.
• Tarifas y cargos
  Diferentes tarifas y cargos forman parte de cualquier contrato de financiamiento y se incluyen en la APR. Pueden ser tarifas de emisión, del concesionario, de documentación y de procesamiento. Es fundamental que los compradores conozcan estos costos adicionales al calcular el costo general del financiamiento de un auto.
• Término del contrato
  Aunque los términos más largos pueden tener una APR más baja debido a cargos por única vez que se consideran cargos financieros, los préstamos con una APR más alta serán más costosos cuanto más largo sea el término del préstamo. Tenga esto en cuenta al sopesar las ventajas y desventajas de un contrato a largo plazo.

Reduzca sus costos

Los prestamistas utilizan diversos criterios para determinar su tasa de interés. Estos pueden incluir su calificación crediticia, el monto que está financiando y el valor de su pago inicial. Si bien estas son algunas de las medidas estándar implementadas, hay maneras en las que puede reducir la tasa de interés.

• Compare precios
  Es probable que reciba varias ofertas cuando solicite financiamiento para un vehículo. Sin embargo, explore sus opciones y compare las APR de varias compañías de financiación para obtener la mejor oferta.
• Verifique su crédito
  Las compañías de financiación utilizan calificaciones crediticias para determinar la solvencia. Desde la perspectiva de estas empresas, cuanto menor sea su calificación crediticia, mayor será el riesgo de aprobar el financiamiento. Y cuanto mayor sea su calificación crediticia, menor será el riesgo. Es por esto que es importante saber qué hay en su informe de crédito.
  
  Verificar su estado crediticio es fácil. Puede descargar una copia gratuita de su informe de crédito cada 12 meses ingresando a annualcreditreport.com o solicitar una de cualquiera de las tres oficinas de informes de crédito, Experian, TransUnion o Equifax. Por lo general, un informe de crédito no incluye su calificación crediticia, pero le permitirá revisar información como su historial de pagos y el monto que les debe a sus acreedores. También querrá verificar si hay errores en su informe, ya que pueden reducir su calificación.
• Considere realizar un pago inicial más grande
  Para una compañía de financiamiento de autos, un pago inicial más grande podría demostrar que usted es un prestatario de bajo riesgo. También puede ayudar a reducir la tasa de interés y, a su vez, la APR. Otro posible beneficio es que, con un pago inicial más grande, el monto que se le financia es menor y puede cancelar su vehículo antes de tiempo.
• Prefiera el corto plazo
  La APR de un contrato de financiamiento de autos afecta cuánto pagará para financiar su compra durante toda la vigencia del contrato. Por lo tanto, si es posible, elija una oferta que tenga la APR más baja y el término más corto posible. Si bien sus pagos pueden ser ligeramente más altos, pagará menos intereses durante la vigencia del contrato de financiamiento. Además, las compañías de financiamiento de autos pueden estar más motivadas para ofrecer una tasa APR más baja a corto término, ya que lleva menos tiempo devolverla.

Comprender los factores que pueden influir en su APR es crucial cuando se trata del financiamiento de autos. Conozca los términos clave del financiamiento de autos y obtenga más información sobre el costo total de ser propietario de un vehículo para sentirse mejor preparado.

By Katrina Lewis, GM Financial

Katrina Lewis, fanática de las novelas suspensas, los camiones de comida y la cultura pop, siente pasión por escribir para educar e informar, especialmente cuando se trata de las finanzas y las opciones de los clientes cuando finalizan los arrendamientos o contratos. Katrina, una “mamá de niño”, adora jugar monstruos con su hijo, realizar viajes de un día al azar y aventurarse a varios festivales con su familia.