Cómo el financiamiento de vehículos puede afectar su crédito

Cinco maneras en que el financiamiento de vehículos puede afectar su calificación crediticia

Su calificación crediticia desempeña un papel importante en su vida financiera y, cuando se trata de financiamiento de vehículos, puede influir en su capacidad para asegurar tasas de interés más bajas. Pero también funciona en dirección contraria: El financiamiento de vehículos puede impactar considerablemente en su calificación crediticia. Ese impacto puede ser positivo o negativo, dependiendo de cómo maneje su compromiso de financiamiento. Si se hace de manera responsable, el financiamiento de vehículos puede ser una forma de fortalecer su perfil crediticio. Estas son cinco maneras diferentes en las que el financiamiento de vehículos puede afectar su calificación crediticia.

1. Consultas sobre crédito

   El impacto del financiamiento de vehículos en su calificación crediticia comienza al principio del proceso. Tenga en cuenta que cuando solicite la precalificación para el financiamiento de vehículos, su calificación crediticia no se verá afectada. En el momento en que el concesionario envía su solicitud, una compañía financiera realizará una verificación o consulta rigurosa de su informe crediticio, y eso puede reducir temporalmente su calificación crediticia. Y realizar varias consultas rigurosas en un corto período, como cuando busca las mejores tasas de financiamiento para su vehículo, puede reducir la calificación aún más.
   
   La buena noticia es que la mayoría de los modelos de calificación crediticia generalmente gestionan situaciones como esta como una única consulta para minimizar el impacto en su calificación. Aun así, es recomendable limitar estas consultas rigurosas de su informe crediticio cuando solicite financiamiento para vehículos.

2. Historial de pagos

   Su historial de pagos es uno de los factores más importantes en la calificación crediticia, por lo que una manera de establecer y mantener una calificación crediticia alta es hacer pagos siempre a tiempo. Considere el historial de pagos como la parte de experiencia de su currículum financiero. Los pagos oportunos muestran a los prestamistas que usted es un prestatario fiable en el que pueden confiar y así ofrecerle mejores términos de financiamiento.
   
   Por otro lado, atrasarse en un pago o no realizarlo puede perjudicar su calificación crediticia, lo que puede generar cargos por pago atrasado, tasas de interés más altas y daños en su historial crediticio. Si tiene una calificación crediticia más baja debido a pagos atrasados o no realizados, recuerde que nunca es demasiado tarde para comenzar a crear un historial de pagos positivo.

3. Combinación de créditos

   El financiamiento de vehículos también puede tener un impacto positivo en su calificación crediticia a causa de la diversidad de su crédito. No todos los créditos son iguales. Los contratos de financiamiento de vehículos son diferentes de las cuentas de crédito revolvente, como las tarjetas de crédito. El financiamiento implica el préstamo de un monto fijo que se paga mediante montos mensuales fijos, mientras que una tarjeta de crédito permite pedir prestado hasta un límite de crédito con pagos mensuales flexibles.
   
   Tener una combinación diversa de créditos puede dar lugar a una calificación crediticia más alta porque demuestra que puede manejar diferentes tipos de crédito de manera responsable.

4. Duración del contrato

   La duración del contrato de financiamiento también puede afectar su calificación crediticia. Los contratos más largos, como los de 60 o 72 meses, pueden tener un impacto positivo en su calificación crediticia porque muestran que puede gestionar compromisos financieros a largo plazo.
   
   Al considerar la duración de su contrato de financiamiento, tenga en cuenta el costo general y sus metas financieras. Si bien los plazos más largos pueden mejorar su calificación crediticia, también pueden dar lugar a pagar más intereses con el tiempo.

5. Relación de la utilización del crédito

   Otro factor importante en su calificación crediticia es la relación de la utilización del crédito. Esta es la cantidad de crédito disponible que está utilizando en un momento determinado. Por lo general, se recomienda usar menos del 30 % de su crédito disponible para mantener una buena calificación crediticia. Por lo tanto, cuando financie un vehículo, lo recomendable es que permanezca por debajo del límite del 30 % para mantener esa calificación crediticia.
   
   Comprender cómo el financiamiento de vehículos afecta su calificación crediticia es crucial para mantener un perfil crediticio saludable. Los factores como las consultas sobre crédito, el historial de pagos, la combinación de créditos, el plazo del préstamo y la relación de la utilización del crédito desempeñan un papel importante en la determinación de su calificación crediticia. Es posible construir y mantener un perfil crediticio sólido si paga a tiempo, administra diferentes tipos de crédito de manera responsable y usa menos del 30 % de su crédito.

By Ross Appleton, GM Financial

A Ross Appleton le encanta ayudar a las personas a superar sus desafíos más difíciles. Él cree que la claridad es la clave para prosperar en un mundo complejo, y que una broma de papá oportuna es buena para el alma. Cuando no habla ni escribe sobre grandes ideas, es probable que lo encuentre leyendo sobre ellas en libros viejos. Está casado y dos de sus cuatro hijos actualmente prestan servicio en el Ejército de los EE. UU.