Ventajas y desventajas de la financiación de autos a largo plazo

Ventajas y desventajas de la financiación de autos a largo plazo

Ya sea un vehículo utilitario deportivo (SUV) para una familia que suma nuevos integrantes, un potente camión para el trabajo o un elegante vehículo electrónico, cuando se trata de comprar un vehículo nuevo, los compradores tienden a saber lo que buscan. Pero más allá de la curiosidad por las características de seguridad o el rendimiento del combustible, hay una pregunta que suele ser la decisiva: ¿Cuánto tendré que pagar?

Por diferentes razones, muchos compradores están analizando la financiación de autos a largo plazo para reducir el costo de sus pagos mensuales. ¿Es esta una opción para usted?

¿Qué es la financiación de autos a largo plazo?

Durante años, se celebraron contratos de financiación de autos con pagos mensuales distribuidos generalmente en un período de cuatro años. Ahora, los consumidores pueden extender los pagos a lo largo de cinco, seis y siete años. Incluso hay opciones especializadas en las que los términos del contrato prevén que se pague durante 96 meses, lo que suma un total de ocho años de pagos.

Obviamente, realizar pagos en estos plazos más largos puede reducir los pagos mensuales. A primera vista, esto suena genial. Sin embargo, los consumidores también deben considerar otros factores, ya que es posible que un pequeño pago mensual conlleve gastos inesperados adicionales.

Aumento de la popularidad

La financiación a largo plazo se ha vuelto más popular, y hay varias razones que lo explican.

Aunque el precio promedio de un vehículo ha disminuido ligeramente, aún se considera relativamente alto: un poco más de $48,000. Con un precio como este, las tasas de interés más altas de hoy en día y varios años de problemas en la cadena de suministro de autos, es fácil entender por qué más consumidores están analizando esta opción.

¿Otro factor?  Los pagos promedio de autos también han aumentado, lo que hace que la financiación a largo plazo sea más atractiva para algunas personas. Por ejemplo, en el primer trimestre de 2023, el pago promedio de un vehículo nuevo fue de $725. Esto supone un aumento significativo del 11.5 % con respecto al año anterior.

Ventajas de la financiación de autos a largo plazo

Además de reducir al mínimo los pagos, los consumidores pueden obtener otros beneficios de la financiación de autos a largo plazo.

• Pago inicial más bajo: para aquellos que prefieren no efectuar un pago inicial más grande, pero no tienen problemas en realizar un pago mensual, la compra de un vehículo con financiación a largo plazo podría significar poder realizar un pago inicial más bajo.
• Préstamos de mayor cuantía: los consumidores con presupuestos más reducidos para vehículos pueden encontrar en la financiación de autos a largo plazo una vía para obtener un vehículo más costoso. Dado que los pagos se realizan durante un período más prolongado, las compañías de financiación pueden aprobar un monto de financiación más alto, lo que equivale a un mayor poder adquisitivo.
• Vehículos de mayor valor: debido a que los pagos mensuales se realizan durante un período de tiempo más prolongado, los consumidores pueden adquirir un mejor vehículo que incluya, por ejemplo, características y niveles de acabado adicionales.

Desventajas de la financiación de autos a largo plazo

La financiación a largo plazo tiene sus beneficios, pero hay otras implicaciones financieras que se deben tener en cuenta antes de celebrar un contrato a largo plazo.

• Depreciación del vehículo: esta es la tasa a la que un vehículo pierde valor con el tiempo. Los valores de los autos nuevos se deprecian alrededor del 20 % en el primer año de propiedad (y disminuyen constantemente después del primer año). Cuanto más larga sea la financiación del vehículo, más valor perderá. Esto puede derivar en un capital negativo.
• Capital negativo: a veces denominado tener “saldo invertido” en un vehículo, el capital negativo ocurre cuando se adeuda más por un vehículo de lo que vale. Con la financiación a largo plazo, si un comprador necesita otro vehículo antes del final del contrato, el capital negativo podría afectar la compra y financiación del segundo vehículo.
• Mayor interés: los vehículos comprados con financiación a largo plazo generalmente tienen pagos mensuales más bajos, pero una tasa de interés más alta. Las compañías de financiación de autos establecen tasas de interés en función del nivel de riesgo y consideran que los préstamos a largo plazo conllevan más riesgos que otros. A su vez, una tasa de interés más alta significa que pagará mucho más por un vehículo durante la vigencia del contrato de compraventa.

¿La financiación de autos a largo plazo es lo mejor para mí?

La compra de un auto debe ser una decisión informada. Comprender los factores que podrían afectar su pago es una de las mejores maneras de estar preparado y hacer que el proceso sea más sencillo.

Su presupuesto, calificación crediticia, tipo de vehículo e ingresos son factores que se deben tener en cuenta en el momento de decidir analizar la financiación a largo plazo. En última instancia, se trata de decidir si un pago menor pesa más que los costos financieros adicionales a lo largo de los años. Lo mejor es que no hay una respuesta correcta o incorrecta. Simplemente haga lo mejor para usted.

KEYS® de GM Financial ofrece un curso sobre compra de autos gratuito para orientarle cuando sea el momento. También puede usar la calculadora de pagos para estimar los pagos mensuales. 

By Katrina Lewis, GM Financial

A fan of suspense novels, food trucks and pop culture, Katrina Lewis is passionate about writing to educate and inform, especially when it comes to finances and customer options when leases or contracts are ending. A “boy mom,” Katrina loves playing monster trucks with her son, random day trips and venturing out to various festivals with her family.