El presupuesto que al “usted del futuro” le encantará

El presupuesto que al “usted del futuro” le encantará

Oferta de trabajo. Nueva propiedad. Familia en crecimiento. Quiere ahorrar más.

Recorte salarial. Emergencia costosa. Deuda de la tarjeta de crédito. Gastos excesivos.

La lista de razones para considerar un presupuesto no tiene fin. En definitiva, solo debe elegir un estilo de presupuesto que funcione para usted y sus metas. Esta es una opción que le paga a USTED primero.

Cómo funciona

El presupuesto “Páguese primero” hace hincapié en el ahorro para alcanzar sus metas y utiliza un enfoque de forma jerárquica que es un poco menos estricto que otros ya existentes.

• Quiénes: Aquellos que necesitan ayuda para ahorrar más; aquellos que hacen hincapié en gastar menos; aquellos que encuentran un equilibrio entre las compras de hoy y las posibilidades de mañana
• Por qué: Para priorizar los ahorros e invertir en el futuro
• Ventajas: No perder de vista el panorama general; la automatización facilita la ejecución
• Desventajas: Es posible que sea necesario cancelar una deuda grande antes de ahorrar

Veremos cómo crear y utilizar el presupuesto “Páguese primero” y, a continuación, veremos un ejemplo de cómo este método puede ayudarle a ahorrar para sus metas futuras.

Crear un presupuesto “Páguese primero”

1. Identifique sus metas. Este presupuesto será más útil si tiene en cuenta sus objetivos. Establecer un plazo de tiempo alcanzable para lograr sus metas puede darle una motivación adicional para mantenerse en el camino de alcanzarlo, por ejemplo, ahorrar $2,500 para las vacaciones familiares del próximo verano.
2. Evalúe sus gastos actuales. Identifique sus gastos necesarios y discrecionales, como salir a comer e ir al cine. Examine detenidamente esos fondos para determinar si hay margen para destinar parte de ellos al ahorro.
3. Determine cuánto dinero debe reservar cada mes para cada una de sus metas. Por ejemplo, puede empezar a ahorrar $209 al mes y así contar con sus vacaciones de $2,500 en un año. Esto significa que deberá recortar $209 cada mes en cosas no esenciales o buscar formas de ahorrar en otras categorías.
4. Destine la cantidad que haya determinado para los ahorros. Resulta útil automatizar esto mediante el ingreso directo de una parte de su sueldo en su cuenta de ahorros. Si solo tiene una cuenta corriente, considere la posibilidad de abrir una cuenta de ahorro para todas sus metas futuras. De este modo, es menos probable que gaste el dinero de sus ahorros antes de tiempo.
5. Gaste el resto de su dinero con confianza. Ahora que ha reservado dinero para alcanzar sus metas futuras, puede ocuparse primero de los gastos necesarios y luego podrá gastar el resto en otras compras.
6. Verifique su presupuesto. Asegúrese de estar ahorrando la cantidad adecuada y de que todavía tenga suficiente margen para otros gastos. No querrá acumular deudas en las tarjetas de crédito porque reservó demasiado dinero para los ahorros y no tiene dinero disponible. Asegúrese de equilibrar sus compras y no gaste en exceso en artículos que no necesita.

Ejemplo de presupuesto

*Este es un ejemplo y no es indicativo de cómo debería ser la situación financiera de una persona para poder beneficiarse del uso del presupuesto “Páguese primero”. Las personas mencionadas en este presupuesto son ficticias y no derivan de datos reales del cliente.

Conozca a los casados Mason y Michelle. Recientemente compraron un nuevo Buick Encore GX, por lo que tendrán transporte confiable en los próximos años. La pareja espera formar una familia en los próximos años y sabe que esto será algo que deberá tener en cuenta en su presupuesto en el futuro. Para minimizar los errores con el dinero y ahorrar para alcanzar sus metas, decidieron que el presupuesto “Páguese primero” es la forma correcta de llevar un registro de su dinero. Comenzaron por identificar sus metas principales y cómo hacerlas realidad.

Mason y Michelle quieren pagar activamente los préstamos estudiantiles y las deudas de las tarjetas de crédito. Dado que las deudas de las tarjetas de crédito acumulan intereses compuestos rápidamente, quieren tener un saldo cero en seis meses. Una vez que se hayan hecho cargo de eso, esa misma cantidad se añadirá a los ahorros ya reservados para el pago inicial de su vivienda. 

La pareja repasó sus gastos actuales para determinar cuánto van a reservar cada mes y dio estimaciones aproximadas a diferentes gastos para comprobar sus cálculos. Mason y Michelle destinaron el 10 % de sus ingresos a sus respectivas cuentas 401(k), que se retiran antes de impuestos, y su sueldo neto es de $7,600 por mes combinados. Así es como se ve su esquema de presupuesto:

La pareja es muy consciente de sus gastos. Al depositar automáticamente el dinero en su cuenta de ahorros y establecer pagos automáticos para su auto, están al tanto de los pagos y mantienen el dinero de los ahorros fuera del alcance de los gastos.

El presupuesto “Páguese primero” es solo una solución para ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Existen otros métodos que pueden ayudarle a priorizar sus gastos, reservar ahorros y llevar un registro de los gastos. Si este presupuesto no parece ajustarse a sus necesidades, estudie otros tipos de presupuesto, como la regla del presupuesto 60-40, el presupuesto de sobres, el presupuesto de base cero y el presupuesto de partidas individuales.

By Nicole Mayer, GM Financial

Nicole Mayer toma un batidor con una cariñosidad por los postres. Desde el horneado hasta la organización, está motivada por probar cosas nuevas y compartir sus conocimientos. Cuando no esté en la cocina bailando al ritmo de la música de los 80, la encontrará sirviendo ases en la cancha de tenis.