Sumar los beneficios del presupuesto de partidas individuales

Sumar los beneficios del presupuesto de partidas individuales

Un registro completo de los gastos, el ahorro y el mantenimiento de sus objetivos en mente tiene mucho sentido.

Haga pagos puntuales. Realice un seguimiento de los gastos. Construya el fondo de emergencia.

Gaste menos. Haga compras inteligentes. Ahorre para la jubilación.

Cualesquiera sean sus metas, la elaboración de presupuestos puede ser intimidante. Es por eso que esta serie de guías está aquí para ayudarle a encontrar el plan que se adapte a sus necesidades. Exploremos el presupuesto de partidas individuales.

Cómo funciona

El presupuesto de partidas individuales es probablemente el método que la mayoría de las personas piensan cuando escuchan la palabra “presupuesto”. Con la ayuda de una hoja de cálculo o un papel y un bolígrafo viejos (y una calculadora), este estilo es una excelente manera de llevar un registro de cada centavo que gasta. Hace hincapié en hacer un seguimiento de su dinero, por lo que si ahorrar dinero es una prioridad, considere dar a los ahorros su propia línea.

• Quiénes: Los principiantes y aquellos que desean más control sobre sus gastos
• Por qué: Haga un seguimiento de cada compra para no gastar en exceso; aumente la conciencia sobre los hábitos de gasto
• Ventajas: Fácil de crear; detallado
• Desventajas: Difícil de llevar un registro de los gastos irregulares; requiere mucho tiempo; es fácil olvidarse de ahorrar

Veamos más de cerca los pasos para elaborar este presupuesto y luego veamos un ejemplo de presupuesto.

Creación de un presupuesto de elementos de línea

1. Revise las facturas y los cheques de pago actuales y pasados. Determine qué artículos debe incluir en su presupuesto y cuánto gasta normalmente.
2. Establezca una estimación de cuánto gastará cada mes en diferentes artículos. Cada gasto tiene su propia línea, pero si usted es más visual y necesita agrupar las cosas en categorías, eso también funciona. La codificación por colores o la agrupación bajo los encabezados de las categorías son algunas formas de ayudar a que su presupuesto sea más organizado.
3. Escriba cada compra que realice durante el mes como su propia línea de gastos. Podría ser útil hacer una hoja de cálculo automatizada que le indique cuánto le queda para gastar en cada categoría. O encuentre una aplicación para hacer un seguimiento de sus gastos.
4. Compare sus gastos reales con su monto presupuestado. Al final del mes, sume todos sus gastos. ¿Gastó más de lo que presupuestaba? Está bien, su presupuesto es un trabajo en curso y puede ajustarse el próximo mes. Siempre y cuando sea consciente de sus compras y de sus metas, aún puede trabajar para alcanzarlas. ¿Gastó menos de lo que presupuestaba? ¡Excelente! Ahora puede agregar ese dinero sobrante a su cuenta de ahorros o fondo de emergencia.
5. Reevalúe su presupuesto a medida que pasa el tiempo. Haga ajustes que se alineen con sus metas para mantener su presupuesto encaminado.

Ejemplo de presupuesto:

*Este es un ejemplo y no es indicativo de cómo debería ser la situación financiera de una persona para poder beneficiarse del uso del presupuesto de partidas individuales. La persona mencionada en este presupuesto es ficticia y no deriva de datos reales de clientes.

Conozca a Dan, quien está orientado a los detalles. Recientemente arrendó un nuevo camión GMC Canyon, que es un gran gasto que no está acostumbrado a tener. Para mantenerse al tanto de sus finanzas, decidió que lo mejor es hacer un seguimiento de cada compra para asegurarse de mantenerse dentro de su presupuesto.

Algunas de las prioridades de Dan son realizar pagos fijos a tiempo, ahorrar para el futuro y no gastar demasiado dinero en “deseos”, que dividió en categorías de comidas fuera de casa y entretenimiento. Además, le gusta escaparse a veces y ha comenzado a planificar un viaje por carretera a algunos parques nacionales para los que necesita ahorrar. Dan destina el 10 % de sus ingresos a su plan 401(k), que se descuenta de su cheque de pago antes de impuestos, como su seguro médico. Sus ingresos son de $2,960 al mes después de impuestos.

Estimación del presupuesto:

Dan calculó primero sus gastos fijos y luego estimó sus objetivos de gastos para las categorías variables.

Creó una hoja de cálculo automatizada para llevar un registro del monto gastado por categoría. Dan se inscribió en Pago automático en Mi cuenta para alinearse con su objetivo de realizar el pago de su camioneta a tiempo, y escribió esa partida inicial cuando se realizó el pago. Hizo lo mismo con sus otras facturas y notó en qué categoría se encontraban. También creó un gráfico de barras para visualizar sus estimaciones presupuestadas frente al monto gastado en gastos variables. Así era el presupuesto de Dan después de un mes.

Dan hizo un buen trabajo al mantenerse dentro del presupuesto en la mayoría de las categorías. Gastó un poco más de lo que quería en gasolina porque el museo de arte al que fue estaba lejos, por lo que volverá a evaluar su estimación de gasolina para ver si es realista para los meses siguientes. No gastó tanto como presupuestaba en algunas de las categorías, lo que lo dejó con $40.77 al final del mes.

El primer día del mes siguiente, depositará el dinero residual en su cuenta de ahorros a largo plazo. Sin embargo, ese dinero no contará como ahorros de ese mes. Dan todavía asigna $150 de sus ingresos para entrar en esa categoría.

El presupuesto de partidas individuales es solo una solución para ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Existen otros métodos que pueden ayudarle a priorizar sus gastos, reservar ahorros y llevar un registro de los gastos. Si este presupuesto no parece ajustarse a lo que necesita, eche un vistazo a la regla presupuestaria 60-40, el presupuesto de sobres, el presupuesto base cero y el presupuesto páguese primero.

By Nicole Mayer, GM Financial

Nicole Mayer toma un batidor con una cariñosidad por los postres. Desde el horneado hasta la organización, está motivada por probar cosas nuevas y compartir sus conocimientos. Cuando no esté en la cocina bailando al ritmo de la música de los 80, la encontrará sirviendo ases en la cancha de tenis.